Kalkulator kredytowy - rata i koszt odsetek

Oblicz ratę kredytu

Który wariant wychodzi taniej

Przy tych parametrach raty malejące są tańsze o 110 539,41 zł odsetek, ale pierwsza rata jest wyższa o 877,37 zł - i właśnie ona decyduje o zdolności kredytowej, bo bank liczy ją jako obciążenie budżetu. Kalkulator nie uwzględnia prowizji, ubezpieczeń ani opłat okołokredytowych, więc pełny koszt kredytu podaje dopiero RRSO w umowie.

Najczęstsze pytania

Czym różnią się raty równe od malejących?

W ratach równych każda wpłata jest tej samej wysokości, ale na początku niemal całą pochłaniają odsetki, a kapitał spada powoli. W ratach malejących część kapitałowa jest stała, więc pierwsza rata jest najwyższa, a saldo maleje szybciej. Raty malejące są tańsze w sumie odsetek, ale wymagają wyższej zdolności kredytowej.

Czy wyliczona rata to pełny koszt kredytu?

Nie. Kalkulator liczy kapitał i odsetki. Poza nimi bank pobiera prowizję za udzielenie, często ubezpieczenie oraz opłaty okołokredytowe, a przy hipotece dochodzi wycena nieruchomości, podatek od czynności cywilnoprawnych i wpis do księgi wieczystej. Pełny koszt pokazuje RRSO w umowie.

Co się dzieje z ratą przy zmiennym oprocentowaniu?

Rata przelicza się po każdej aktualizacji stawki referencyjnej, zwykle WIBOR albo WIRON, powiększonej o stałą marżę banku. Kalkulator pokazuje ratę przy stałej stawce z pola oprocentowania, więc warto policzyć go kilka razy dla różnych wartości i sprawdzić, przy jakiej stawce rata przestaje być do udźwignięcia.